Tener una cuenta bancaria a nombre de tu empresa es un paso fundamental para operar formalmente en Argentina. Sin ella, no podes cobrar con tarjetas, pagar sueldos, hacer transferencias comerciales ni cumplir con varias obligaciones fiscales.
En esta guia te contamos todo: desde que tipo de cuenta necesitas hasta como agilizar el tramite en 2026.
Por que es obligatoria una cuenta empresarial
En Argentina, operar comercialmente sin una cuenta bancaria empresarial es practicamente imposible:
- Pago de sueldos: Obligatorio por transferencia bancaria (Ley 26.590)
- Cobro con tarjetas: Necesitas una cuenta donde el procesador deposite las ventas
- Pagos a ARCA: VEP (Volante Electronico de Pago) se debita de cuenta bancaria
- Impuesto al cheque: Grava los movimientos bancarios (pero genera credito fiscal)
- Trazabilidad fiscal: ARCA monitorea los movimientos bancarios de las empresas
- Proveedores: Muchos solo pagan por transferencia
Tipos de cuentas bancarias para empresas
1. Cuenta Corriente en pesos
La mas comun para empresas. Permite:
- Emision de cheques
- Debitos directos
- Transferencias (TEL, MEP)
- Cobro de tarjetas de credito y debito
- Acceso a lineas de credito y descubierto
Costo de mantenimiento: $30.000 - $80.000 mensuales (varia por banco)
2. Caja de Ahorro en pesos (empresarial)
Mas limitada que la cuenta corriente:
- No permite emitir cheques
- Sin descubierto
- Menor costo de mantenimiento
- Util para empresas que no necesitan cheques
3. Cuenta en dolares
Necesaria si exportas servicios o recibis pagos del exterior:
- Cuenta corriente en dolares
- Caja de ahorro en dolares
- Sujeta a regulaciones cambiarias del BCRA
4. Cuentas virtuales / Fintech
En 2026, varias fintech argentinas ofrecen cuentas empresariales:
- Mercado Pago: CVU empresarial, cobros con QR y link de pago
- Ualá Business: Cuenta y tarjeta empresarial
- Bind (Neobanks): Cuentas corporativas digitales
- Brubank para empresas: En expansion
Ventaja: Apertura mas rapida y menos burocracia Desventaja: Pueden no servir para todas las operaciones (cheques, comercio exterior)
Requisitos para abrir una cuenta empresarial (banco tradicional)
Documentacion de la empresa
- Contrato social / Estatuto inscripto: Con constancia de inscripcion en IGJ/DPPJ
- CUIT de la empresa: Constancia actualizada de ARCA
- Acta de designacion de autoridades: Quien tiene firma autorizada
- Acta de directorio autorizando la apertura: O resolucion del administrador (SAS)
- Ultimo balance certificado: Si la empresa tiene mas de 1 ejercicio
- Constancia de inscripcion en IIBB: Provincial o Convenio Multilateral
- Constancia de domicilio fiscal: Coincidente con lo registrado en ARCA
Documentacion de los firmantes
- DNI de cada persona autorizada a operar la cuenta
- CUIT/CUIL de los firmantes
- Constancia de domicilio de los firmantes
- DDJJ de UIF (Unidad de Informacion Financiera): Declaracion de persona politicamente expuesta y origen de fondos
Documentacion adicional segun el banco
- Certificacion contable de ingresos estimados
- Declaracion de actividad principal
- Referencias bancarias o comerciales
- Formulario de perfil del cliente (KYC)
Paso a paso: abrir la cuenta
Paso 1: Elegir el banco
Factores a considerar:
- Costos de mantenimiento: Varian mucho entre bancos
- Red de sucursales y cajeros: Si necesitas depositar efectivo
- Home banking empresarial: Calidad de la plataforma digital
- Integracion con sistemas de cobro: Posnet, link de pago, Mercado Pago
- Lineas de credito: Si necesitas financiamiento
- Atencion al cliente: Especialmente para resolver temas con ARCA y transferencias
Bancos mas elegidos por pymes en Argentina (2026)
| Banco | Ventaja principal |
|---|---|
| Galicia | Mejor home banking empresarial |
| Santander | Red de sucursales amplia |
| BBVA | Buena plataforma digital |
| Macro | Fuerte en el interior del pais |
| ICBC | Buenas condiciones para comercio exterior |
| Nacion | Menores costos, lineas subsidiadas |
| Ciudad | Buenas tasas para empresas de CABA |
| Brubank / Reba | Apertura 100% digital |
Paso 2: Solicitar turno o iniciar el tramite online
La mayoria de los bancos permiten iniciar el proceso de apertura online o por telefono. Algunos requieren presencia fisica del representante legal para la firma de la documentacion.
Paso 3: Presentar la documentacion
Entrega toda la documentacion requerida. El banco la revisa y puede solicitar documentacion adicional. Este es el paso que mas demora suele generar.
Tip: Lleva todo en formato digital (PDF) ademas del fisico. Acelera el proceso.
Paso 4: Verificacion y compliance
El banco realiza verificaciones de:
- Identidad de los firmantes
- Origen de fondos declarado
- Consulta en centrales de riesgo (Veraz, BCRA)
- Verificacion UIF (prevension de lavado de activos)
Paso 5: Apertura y activacion
Una vez aprobada, recibis:
- Numero de cuenta (CBU/CVU)
- Tarjeta de debito empresarial
- Acceso al home banking
- Chequera (si solicitaste cuenta corriente)
Plazo total tipico: 7 a 30 dias habiles, dependiendo del banco y la complejidad de la estructura societaria.
Cuenta bancaria para SAS recien constituida
Las SAS nuevas enfrentan un desafio particular: algunos bancos piden documentacion que la empresa todavia no tiene (como balance, antiguedad, etc.).
Estrategia recomendada
- Cuenta de constitucion: Al momento de crear la SAS, debes abrir una cuenta para depositar el capital social. Algunos bancos abren una cuenta simplificada para este fin.
- Convertir la cuenta de constitucion: Una vez inscripta la SAS, convertis esa cuenta en una cuenta corriente operativa.
- Bancos mas amigables con SAS nuevas: Galicia, BBVA y Santander suelen tener procesos mas agiles para empresas recien constituidas.
Cuentas en dolares: lo que necesitas saber
Regulaciones cambiarias 2026
Argentina ha ido flexibilizando gradualmente las restricciones cambiarias, pero aun existen controles. Para empresas:
- Cobro de exportaciones: Debe liquidarse dentro de los plazos establecidos por el BCRA
- Pagos al exterior: Requieren documentacion respaldatoria (facturas, contratos)
- Compra de dolares: Las empresas pueden acceder al mercado oficial para importaciones con documentacion
Para empresas de servicios tecnologicos
Si exportas software o servicios IT, podes:
- Facturar en dolares al exterior
- Liquidar las divisas por el mercado oficial
- Mantener un porcentaje en cuenta en dolares (segun normativa BCRA vigente)
- Acceder a beneficios de la Ley de Economia del Conocimiento
Comisiones y costos: lo que nadie te cuenta
Costos ocultos tipicos
- Mantenimiento mensual: $30.000 - $80.000
- Transferencias: Algunas tienen costo, otras son gratuitas (depende del monto y tipo)
- Impuesto al cheque: 0.6% debitos + 0.6% creditos
- Comision por uso de posnet: 1.5% - 3% sobre ventas con tarjeta
- Retenciones de IIBB sobre creditos: Segun la jurisdiccion, el banco retiene IIBB automaticamente
- Seguro de cheques: Opcional pero recomendado
- Token y elementos de seguridad: Algunos bancos los cobran
Como reducir costos bancarios
- Negociar con el banco: Si moves un volumen importante, podes negociar reduccion de comisiones
- Comparar paquetes: Muchos bancos ofrecen paquetes pyme con costos reducidos
- Usar fintech complementarias: Para cobros menores, usar Mercado Pago o similar (comisiones mas bajas)
- Centralizar operaciones: Tener todas las cuentas en un solo banco puede darte mejores condiciones
Cuentas digitales vs. bancos tradicionales
Ventajas de las cuentas digitales
- Apertura en horas (no semanas)
- Sin costo de mantenimiento (o muy bajo)
- Apps modernas y faciles de usar
- Integracion nativa con ecommerce y cobros online
- Rendimiento de saldos en algunos casos
Cuando necesitas un banco tradicional
- Para emitir cheques
- Para acceder a creditos y lineas de financiamiento
- Para operaciones de comercio exterior
- Para domiciliar debitos de ARCA y servicios
- Para relacion con grandes clientes corporativos
La estrategia hibrida (recomendada)
La mayoria de las pymes en 2026 usan una combinacion:
- Banco tradicional: Para operaciones formales (sueldos, impuestos, cheques, creditos)
- Fintech / cuenta digital: Para cobros online, pagos rapidos, operatoria diaria
Preguntas frecuentes
Puedo usar mi cuenta personal para la empresa?
Legalmente no deberian mezclarse. ARCA puede observar inconsistencias entre la facturacion de la empresa y los movimientos en cuentas personales. Ademas, no podes pagar sueldos desde una cuenta personal.
Cuanto tarda abrir una cuenta empresarial?
En un banco tradicional: 7 a 30 dias habiles. En una fintech: 1 a 5 dias habiles.
Que pasa si me rechazan la apertura?
Los motivos mas comunes son: informes negativos en Veraz/BCRA de los socios, documentacion incompleta, o actividad de la empresa considerada de alto riesgo por el compliance del banco. Podes intentar en otro banco o resolver el motivo del rechazo.
Necesito una cuenta en dolares?
Solo si facturas al exterior, importas o tenes operaciones en moneda extranjera. No es obligatoria para una empresa que opera exclusivamente en pesos.
Conclusion
Abrir una cuenta bancaria empresarial en Argentina requiere documentacion, paciencia y elegir bien. La tendencia en 2026 es hacia una mayor digitalizacion, pero los bancos tradicionales siguen siendo necesarios para muchas operaciones.
Lo importante es no demorar este tramite: sin cuenta bancaria empresarial, tu operacion va a estar limitada desde el primer dia.
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